Проверка контрагента перед сделкой: что смотреть и что можно поручить AI-агенту

Перед сделкой компанию проверяют по нескольким открытым базам. Вручную это 20–40 минут кликов по сайтам ведомств. AI-агент через MCP может собрать тот же набор данных за одну команду. Разберём, что именно смотреть, что из этого автоматизируется, а где без человека не обойтись.

Что вообще проверяют

Предсделочная проверка (due-diligence — «проверка чистоты контрагента») складывается из нескольких слоёв. Ни один слой по отдельности не даёт ответа «работать или нет» — важна общая картина.

Жив ли контрагент и кто им управляет

• ЕГРЮЛ / ЕГРИП: действующее ли юрлицо, не в ликвидации, не в банкротстве, кто директор и учредители, юридический адрес.
• Красные флаги ФНС: массовый директор (человек руководит десятками фирм), массовый адрес (тысячи компаний по одному адресу), запись о недостоверности сведений, дисквалификация руководителя.

Есть ли у него долги и споры

• ФССП: открытые исполнительные производства — признак того, что с компании уже что-то взыскивают.
• Арбитраж (картотека kad.arbitr.ru): в скольких спорах участвует, истцом или ответчиком, на какие суммы.
• Судебная практика: как суды рассматривали похожие споры — по вашей теме или по нужной статье закона.

Что у него с имуществом

• Росреестр: собственник объекта, обременения, аресты — если сделка касается недвижимости.

Что из этого делает AI-агент, а что нет

MCP (Model Context Protocol — способ дать AI-агенту доступ к внешним данным) позволяет подключить эти реестры к агенту в Cursor или Claude. Дальше одной фразой — «проверь ООО такое-то по ИНН» — агент обходит источники и собирает карточку. Но у автоматизации есть чёткая граница.

Делает

• Собирает сырые данные из открытых баз в один структурированный ответ.
• Считает быстрые признаки: банкрот или нет, есть ли исполнительные производства, массовый ли адрес.
• Готовит черновик — таблицу «источник → что нашли», по которой человек уже принимает решение.

Не делает

• Не выносит юридический вердикт. «Много исполнительных производств» — это факт, а не приговор; интерпретация за юристом.
• Не видит закрытых данных. Всё, что берёт агент, — те же открытые реестры, что доступны человеку вручную.
• Не гарантирует полноту в моменте: у государственных источников есть задержки обновления и лимиты запросов.

Честно про источники

Открытые реестры отвечают не всегда. Иногда источник просто молчит — упал, поставил капчу, вернул ошибку. Это не то же самое, что «нарушений не найдено». Инструмент, которому можно доверять, разделяет три исхода: «источник ответил, записей нет», «источник не ответил» и «источник не подключён». Если сервис в ответ на недоступную базу пишет «чисто» — ему верить нельзя: решение вы примете на пустоте.

Поэтому в проверке контрагента смотрите не только на результат, но и на пометку, все ли источники реально отработали.

Чем это собрать

В каталоге есть открытые клиенты под каждый слой проверки. Часть бесплатные, часть работает в связке с платным backend для больших объёмов — когда контрагентов сотни в день и упираешься в лимиты государственных API. Рядом на рынке есть коммерческие агрегаторы — Контур.Фокус, DaData, СПАРК; они закрывают то же самое «пакетом», но не через MCP и не бесплатно. Выбор зависит от того, нужен ли вам агентский доступ и свой контроль над источниками.